交通银行苏州科技支行行长袁星辉

作为苏州工业园区实现二次创业,加快转型升级的先行军,澳门新葡新京一直走在科技创新的前列。开园至今,一批高技术、高成长的科技型中小企业迅速崛起,然而,创业创新风险大,融资难,依然是困扰科技型中小企业发展的一个核心问题。

近两年来,澳门新葡新京管理中心不断探索和扩大适合中小企业融资的有效途径。 11月26日,交通银行苏州科技支行在澳门新葡新京五期正式挂牌开业,以一种有别于普通商业银行操作的新模式,开展科技金融创新服务,切实解决部分中小企业融资难的问题。为此,我们专门采访了交通银行苏州科技支行行长袁星辉。以下是采访实录:

问:请介绍一下交通银行苏州科技支行,它有什么特色?

袁星辉:交通银行苏州科技支行是交通银行首家科技支行,它比照“硅谷银行”的模式,进行了一个本土化的创新,创建“科技+金融”的“苏州模式”,建立起“政府+银行+担保+保险+创投”的业务发展模式。也就是说,政府出台对科技支行的扶持政策,科技支行对科技型中小企业提供“低门槛、低利率、高效率”的贷款,专业担保公司等机构对科技型中小企业实行优惠的担保措施,保险公司对银行贷款设计专门的信用保险产品,创投、风投公司和银行合作进行银投联贷。

科技支行以交通银行下辖一级支行的形式运作,通过建立专门的运营团队,设计专属科技金融产品,建立专门的业务流程,专业、专注为苏州科技型中小企业提供服务,服务对象涉及高新技术企业、科技型中小企业、创投企业、姑苏创新创业领军人才企业和大学生科技创业企业等。

问:请谈谈成立科技支行的初衷和背景。

袁星辉:科技型企业往往存在“轻资产、高发展、重创意”的特征,有形资产较少,自身积累有限,缺乏有效的融资担保方式,融资渠道单一。同时,企业经营和行业发展变化大,缺少稳定的历史数据和同行业参考。早在两年前,交通银行就与苏州政府进行了探讨和沟通。一方面苏州的新兴产业发展十分迅速,市政府对这方面的金融服务早有诉求。市金融办、科技局会同交通银行苏州分行专门着手对科技型中小企业提供专业金融服务进行了专题研究,并先后对成都、杭州等地成立的科技支行进行调研,会同科技部门、保险、担保、创投机构进行探讨,对科技支行的功能定位、运营模式等进行了全面分析,在此基础上结合苏州实际,初步形成专业化的科技支行金融服务方案。总的来说,交通银行科技支行希望以一种有别于普通商业银行操作的新模式,提供更加专业化、系统化的科技金融产品,切实解决中小企业融资难的问题。

问:交通银行为什么要把它在国内首家科技支行设立在澳门新葡新京?

袁星辉:苏州工业园区高科技产业的总产值占比比较高,并且具有较强的政策引导示范效应。落户在园区以后,定在中小企业服务中心对面,也是考虑到以后跟客户有更密切的衔接。本身中小企业服务中心可以为企业提供一条龙的服务,第二个是附近的创意产业园、生物纳米园,以及桑田岛即将发展的纳米光电新能源基地,再加上独墅湖高教区多个产学研平台,高科技的新兴产业聚集比较集中,综合考虑下来,最后决定落户在澳门新葡新京。

问:交通银行是一家商业银行,而科技金融服务和科技行业投资方面,风险还是比较大的。交通银行主动涉足一个高风险的行业领域,你们是怎样考虑的?

袁星辉:所谓“高风险”要看你如何看待。通过这两年的质变可以看出,苏州地区新兴产业发展非常快。从宏观面上讲,交通银行希望以实际行动推动城市的转型升级;从微观角度来讲,在一个产业里面,针对客户还可以做一些细分的选择,一个行业有不同的发展阶段,有些客户比较优秀的,有些客户可能差一些,我们会做一些细分,尽可能从大的方向进行把握。

可能现在外界有些人觉得交通银行这一步迈得太早了,甚至我们自己也会这么想。我们现在正在谈的一个企业, VC都还没有进入。在融资这一块,我们非常注重担保方式、企业的发展阶段、成熟期等等。现在,我们科技银行把企业归类为四有:有管理,管理非常重要,一个企业如果说产品好、概念好、有市场,但是没有管理是最危险的;第二个是有产品;第三个是有市场;第四个就是有现金流。我们现在评价企业不去考虑它的抵押物、担保方式等。首先看这四点它具不具备,如果具备,我们就会考虑怎样去给它构建一个比较合适的融资方案。这个融资方案既能克服公司“轻资产”的瓶颈,又能让银行的风险得到有效地控制。

在风险评估方面,首先我们列了一个不同行业的专家库,在实践中不断进行更新补充,并且与市政府科技主管部门合作,有些我们不了解的行业,就可以向他们请教。第二,与独墅湖高教区进行产学研平台交流,里面有很多的专家,我们也可以跟他们请教;第三,加强与创投机构的合作,如苏州创投、中新创投等,他们有很多的客户经理和行业专家,对我们的帮助很大。现在业务还在开展初期,我们已经设定了一些联席会制度,以后会针对行业甚至单个企业坐下来探讨。

《苏州日报》2010年12月24日
作者 吴爱珍